Simulador de UVA a Plazo Fijo: Calcula tu Ganancia Real

Cuando uno habla de ahorrar en Argentina, muchas veces suena a chiste. Entre la inflación, el dólar que no se queda quieto y los precios que cambian más rápido que el clima, parece que guardar plata se volvió un deporte extremo. Sin embargo, hay una herramienta que intenta darle pelea a la pérdida de valor del peso: el plazo fijo UVA.
Y para entenderlo bien, nada mejor que un simulador de UVA a plazo fijo, una especie de calculadora que te dice cuánto podés ganar según la inflación y el tiempo que decidas dejar tu dinero quieto.

En este artículo te lo voy a explicar como si charláramos en la vereda, sin palabras raras ni fórmulas complicadas. Porque entender cómo cuidar la plata no debería ser un privilegio de economistas, sino un derecho de todos.

Qué es un plazo fijo UVA y por qué todos hablan de él

El plazo fijo UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) es una modalidad de ahorro creada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) para proteger tu dinero de la inflación.
A diferencia del plazo fijo tradicional, donde sabés exactamente cuánto te van a pagar desde el principio, el UVA funciona distinto: tu depósito se ajusta por la inflación medida por el Índice de Precios al Consumidor (IPC), más un pequeño interés adicional.

En criollo, eso significa que tu plata sube junto con los precios.
Si la inflación fue alta, tu inversión también crece. Si fue baja, ganás menos, pero al menos no perdés poder de compra.

Por eso el simulador de UVA a plazo fijo es tan útil: te permite ver cuánta plata podrías tener al final del plazo, según la inflación esperada y los días que elijas.

Cómo funciona un simulador de UVA a plazo fijo

Imaginá que tenés $100.000 y querés ponerlos en un plazo fijo UVA por 90 días.
El simulador te va a pedir tres datos básicos:

1. Monto inicial (cuánto querés invertir).
2. Plazo (cuántos días vas a dejar el dinero).
3. Tasa adicional (el porcentaje que te paga el banco además del ajuste por inflación, normalmente 1% anual).

El sistema toma el valor actual del UVA (que hoy ronda los $1.000 por unidad, aunque varía cada día) y lo compara con el valor proyectado del UVA dentro del plazo que elegiste.
De esa diferencia surge la ganancia.

Por ejemplo:

• Si hoy el UVA vale $1.000 y en 90 días se espera que valga $1.060, eso implica una suba del 6%.
• Tu inversión se actualiza con esa variación, así que tus $100.000 se transforman en $106.000 más un pequeño interés.
• Al finalizar el plazo, recibís $106.500 aproximadamente, dependiendo del banco.

Así de simple. El simulador de UVA a plazo fijo te muestra ese cálculo sin que tengas que usar planillas o fórmulas raras.

¿Cuánto gano si pongo 100.000 en plazo fijo UVA?

Esta es la pregunta más común. Y la respuesta, como todo en economía, depende del contexto.
Pero te lo explico con un ejemplo claro.

Supongamos que invertís $100.000 a 90 días en un banco que te da 1% anual de interés adicional.
La inflación proyectada para ese trimestre ronda el 6,5%.

Entonces, el simulador te diría que al final del plazo recibirías unos $106.500, lo que equivale a un rendimiento del 6,5% trimestral, o aproximadamente 26% anual si lo renovás cada tres meses.

Comparalo con un plazo fijo tradicional que hoy paga cerca del 11% mensual, pero que no ajusta por inflación. Si la inflación le gana a esa tasa, el tradicional te deja perdiendo poder de compra.

El UVA, en cambio, se mueve con la inflación, por eso muchos lo eligen cuando el dólar está quieto o cuando esperan que los precios sigan subiendo.

¿A cuánto está el plazo fijo UVA hoy?

El valor actual del UVA cambia todos los días y lo publica el Banco Central de la República Argentina.
Podés consultarlo en su sitio oficial o directamente en los bancos, que actualizan el dato en sus simuladores.

Al momento de escribir este artículo, el UVA ronda los $1.000,23, pero si la inflación mensual es del 10%, ese valor puede subir más de $100 en apenas un mes.

Eso significa que si tu inversión está atada al UVA, también sube en la misma proporción.

Por eso muchos argentinos miran el simulador de UVA a plazo fijo como si fuera el clima: no cambia tu vida todos los días, pero conviene saber si se viene tormenta o sol económico.

Cómo calcular tu plazo fijo UVA sin complicarte

No hace falta ser contador ni usar una hoja de Excel. Te explico cómo hacerlo a mano, por curiosidad:

1. Buscá el valor actual del UVA.
   Ejemplo: $1.000,23.
2. Proyectá la inflación esperada.
   Si el INDEC estima una inflación del 20% para los próximos 6 meses, el UVA subiría a $1.200,28 aproximadamente.
3. Dividí el monto que querés invertir por el valor actual del UVA.
   Ejemplo: $100.000 ÷ $1.000,23 ≈ 99,98 UVA.
4. Multiplicá esas unidades por el valor proyectado.
   99,98 × $1.200,28 = $119.980.

Eso te da el monto final. En este caso, ganaste casi $20.000 en medio año.

Claro, el simulador online hace todo esto en segundos, pero entender el proceso te ayuda a no depender ciegamente de una página web.

¿Cuál es el valor proyectado del UVA para 2026?

Esta es una de las grandes dudas de los ahorristas a largo plazo.
Nadie tiene una bola de cristal, pero los economistas estiman que el valor del UVA para 2026 podría superar los $3.000 si la inflación sigue en niveles similares a los actuales (entre 120% y 150% anuales acumulados).

Eso significa que si hoy invertís $100.000, y el UVA triplica su valor en dos años, podrías tener unos $300.000 nominales, más un pequeño interés adicional.
Claro, eso no quiere decir que vayas a ser “rico”, porque también los precios habrán subido. Pero al menos tu plata mantendrá el poder de compra.

El simulador sirve justamente para eso: mostrarte cómo se comporta tu ahorro en distintos escenarios, tanto optimistas como realistas.

Qué bancos ofrecen simulador de UVA a plazo fijo

Casi todos los bancos grandes de Argentina tienen su simulador gratuito en línea.
Algunos de los más consultados son:

Cada uno puede mostrar resultados algo distintos, porque usan diferentes estimaciones de inflación.
Pero todos sirven para lo mismo: entender cómo rinde tu dinero si lo dejás quieto unos meses.

Plazo fijo UVA vs plazo fijo tradicional: cuál conviene

Esta comparación es inevitable.
El plazo fijo tradicional tiene la ventaja de la liquidez rápida: sabés desde el principio cuánto vas a ganar y podés retirarlo en 30 o 60 días.
El UVA, en cambio, exige al menos 90 días de plazo (excepto la versión “precancelable” que podés romper antes con una tasa menor).

En épocas de alta inflación, el UVA suele ganar la carrera, porque su valor se ajusta automáticamente.
En épocas de inflación baja o controlada, el tradicional puede rendir más.

Un ejemplo simple:

• Si la inflación mensual es del 10%, el UVA te protege.
• Si la inflación baja al 3% y los bancos siguen pagando 11% mensual por plazo fijo tradicional, conviene el tradicional.

Por eso lo ideal es usar ambos, según el momento económico.
Muchos argentinos combinan un porcentaje en UVA (para cuidar el poder de compra) y otro en tradicional (para tener liquidez y ganancia fija).

Simulador UVA: herramienta también para créditos hipotecarios

No solo sirve para ahorrar.
El sistema UVA también se usa en créditos hipotecarios, donde las cuotas se actualizan según el valor del UVA.

Por eso, el simulador de crédito hipotecario UVA en Argentina es clave para saber cuánto pagarás en el futuro.
El principio es el mismo: si el UVA sube por la inflación, tus cuotas también.
Pero la ventaja es que al principio las cuotas son mucho más bajas que en un crédito tradicional.

Un ejemplo real:
Si pedís un crédito de $10 millones a 20 años, y el UVA vale $1.000, el simulador te dirá que empezás pagando una cuota de unos $100.000.
Pero si el UVA sube un 10% al año, al cabo de cinco años tu cuota sería de $160.000.
Por eso, aunque parezca tentador, hay que usar el simulador con cabeza fría y entender que todo depende del comportamiento de la inflación.

Ventajas del plazo fijo UVA

A esta altura ya te habrás dado cuenta de por qué tanta gente lo elige.
Pero resumamos las principales ventajas:

1. Protección contra la inflación: tu dinero se ajusta con el índice de precios.
2. Inversión sencilla: no necesitás conocimientos financieros.
3. Acceso desde cualquier banco: se hace online en minutos.
4. Seguridad: está regulado por el Banco Central.
5. Ideal para plazos medianos o largos.

Un dato interesante: según informes del BCRA, más del 70% de los nuevos depósitos UVA provienen de pequeños ahorristas que buscan preservar sus pesos.
O sea, gente común que decidió dejar de perder valor mes a mes.

Desventajas que conviene tener en cuenta

No todo es color de rosas.
El plazo fijo UVA también tiene sus limitaciones:

• No podés retirar antes de 90 días, salvo en la versión precancelable (con menor tasa).
• Si la inflación baja fuerte, ganás menos.
• No protege contra la devaluación del dólar, solo contra la inflación en pesos.
• No siempre conviene para plazos cortos, porque el ajuste tarda en compensar.

Aun así, sigue siendo una de las pocas herramientas en pesos que no te deja tan expuesto a la inflación.

Consejos prácticos para usar el simulador de UVA a plazo fijo

1. Probá distintos plazos.
   A veces dejar la plata 90 días no rinde tanto como 180.
2. Mirá la inflación esperada.
   Si los analistas del REM (Relevamiento de Expectativas de Mercado) prevén inflación alta, el UVA te conviene.
3. No pongas todos tus ahorros.
   Dejá una parte líquida por si necesitás efectivo.
4. Simulá distintos montos.
   Verás cómo cambia la ganancia según cuánto pongas.
5. Compará bancos.
   Algunos ofrecen mejor tasa adicional o permiten precancelar antes.

La clave está en usar el simulador como brújula, no como oráculo.
Sirve para orientarte, pero las decisiones siempre deben adaptarse a tu realidad.

Calcular tu cuota UVA: un ejemplo casero

Muchos me preguntan: “Alejandro, ¿cómo calculo mi cuota si tengo un préstamo UVA?”.
Te doy un ejemplo simple, con números redondos para que se entienda:

• Tomás un préstamo de 100.000 UVA (equivalente a $100 millones si el UVA vale $1.000).
• Pagás una cuota inicial de 0,005 UVA por cada UVA prestado, o sea, 500 UVA mensuales.
• Si el UVA sube un 10% en un año, tus cuotas pasarán a ser de 550 UVA, y en pesos equivaldrá a $550.000 si el UVA vale $1.000.

El simulador de crédito UVA te muestra exactamente esa evolución, mes a mes, con gráficos y proyecciones.
Es muy útil para no llevarte sorpresas.

Plazo fijo UVA en dólares: ¿es posible?

Algunos bancos ofrecen versiones “mixtas” o inversiones en dólares atadas a la inflación local.
Sin embargo, no existe un plazo fijo UVA en dólares puro, ya que el UVA se calcula sobre la inflación en pesos.
Lo que sí podés hacer es un plazo fijo en dólares tradicionales, aunque con rendimientos mucho más bajos (entre 0,5% y 1% anual).

En resumen:

• Si querés protegerte de la inflación, pensá en UVA.
• Si querés resguardarte de la devaluación, pensá en dólares.
  Y si podés combinar ambos, mejor todavía.

¿Conviene invertir en UVA en 2025 y 2026?

Todo indica que sí, especialmente si la inflación sigue siendo alta.
El BCRA ha mantenido el sistema UVA como una forma de canalizar ahorros hacia préstamos y créditos sin destruir el valor del dinero.
Mientras el peso siga perdiendo poder de compra, el UVA seguirá siendo una opción racional.

Un informe de consultoras privadas estima que, con una inflación promedio del 150% anual, el rendimiento real del plazo fijo UVA podría superar el 10% anual sobre la inflación.
Eso, en Argentina, ya es ganancia.

Historias reales: cómo el UVA ayudó a pequeños ahorristas

En San Luis, Don Ricardo, jubilado de 72 años, me contó que su hija le mostró el simulador del banco.
“Yo no sabía ni lo que era el UVA”, me dijo entre risas.
Hoy tiene tres plazos fijos escalonados que renueva cada 90 días. “Al menos no me comen los precios”, dice.

Y en Mendoza, una pareja joven usó el simulador de crédito hipotecario UVA para calcular su préstamo.
Ajustaron su presupuesto, sacaron el crédito y hoy están pagando su propia casa.
¿Les cuesta? Sí, pero saben exactamente cómo evoluciona su deuda y pueden planificar.

Son historias simples, pero que muestran que la educación financiera cambia vidas, incluso con herramientas tan técnicas como un simulador.

Qué tener en cuenta antes de usar un simulador UVA

1. Usá fuentes confiables.
   Evitá páginas que no sean oficiales o bancarias.
2. Leé la letra chica.
   Algunos bancos aplican intereses distintos según si es precancelable o no.
3. No creas en promesas mágicas.
   Si alguien te dice que el UVA te hará rico, te está mintiendo.
4. Usalo como herramienta educativa.
   Te ayuda a entender cómo se mueve tu dinero frente a la inflación.

Alternativas al plazo fijo UVA

Si querés diversificar, hay otras opciones también interesantes:

• Fondos comunes de inversión (FCI) ajustados por CER.
• Bonos en UVA del Tesoro Nacional.
• Cuentas remuneradas en fintechs.
• Inversiones mixtas (50% UVA y 50% dólar MEP).

Cada una tiene sus riesgos, pero el principio es el mismo: buscar que tu dinero no pierda valor.

Ideas clave para ti

Después de todo lo que vimos, podés quedarte con estas tres ideas simples:

1. El plazo fijo UVA es una herramienta para protegerte de la inflación, no para hacerte millonario.
2. El simulador es tu aliado: te ayuda a visualizar cuánto ganarías o perderías según el contexto.
3. En economía, la información es poder. Cuanto más entiendas cómo se mueve tu plata, menos te manipula el mercado.

Cuidar tus ahorros no requiere un doctorado. Solo hace falta curiosidad y un poco de paciencia.
Y si te animás, abrí el simulador de tu banco y probá vos mismo.
Vas a ver que entender la economía puede ser tan simple como calcular el precio del pan.

Alejandro Ruiz

Doctor en Economía, autor publicado sobre tendencias del mercado y análisis financiero. Especialista en pronósticos económicos y gestión de riesgos.